Sáng 21/11, Hội thảo “Triển khai Ngân hàng Mở an toàn, tin cậy và tuân thủ Thông tư 64 và 50/2024/TT-NHNN” chính thức diễn ra, do Savyint Group, IBM Việt Nam và Techdata phối hợp tổ chức, cùng sự đồng hành của Viện Sáng tạo & Chuyển đổi số Việt Nam (VIDTI) và Open Banking Forum.
Ngân hàng Mở (Open Banking) đang trở thành một trụ cột quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số của ngành Tài chính – Ngân hàng Việt Nam. Song, để triển khai hiệu quả, các ngân hàng không chỉ cần áp dụng công nghệ tiên tiến mà còn phải đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý, bảo mật dữ liệu và xác thực mạnh. Hội thảo diễn ra trong bối cảnh ngành Tài chính – Ngân hàng Việt Nam đang bước vào giai đoạn chuyển đổi mạnh mẽ, việc triển khai Ngân hàng Mở theo đúng định hướng của Thông tư 64 và 50/2024/TT-NHNN trở thành nhiệm vụ trọng tâm nhằm bảo đảm an toàn, tuân thủ và đổi mới sáng tạo.
Hội thảo có sự góp mặt của các đại biểu và chuyên gia hàng đầu như: Ông Đoàn Thanh Hải – Phó Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin; Ông Hoàng Minh Tiến – Trưởng phòng Quản lý chính sách; Ông Thái Thanh Sơn – Phó Trưởng phòng Quản lý chính sách; Ông Hoàng Nguyên Vân – Phó Chủ tịch Viện Sáng tạo và Chuyển đổi số VIDTI, Trưởng Bộ phận Open Banking & Open Finance Working Group của tổ chức Open Banking Exchange (OBE) khu vực châu Á; Ông Ngô Thanh Hiền – Giám đốc công nghệ IBM Vietnam; Bà Phan Thị Hải Anh – Giám đốc Kinh doanh giải pháp IBMvà ông Brad Palmer – Giám đốc Điều hành & Phó Chủ tịch, Savyint Group.
Tầm quan trọng của Ngân hàng mở và khung pháp lý
Phát biểu khai mạc, ông Đoàn Thanh Hải – Phó Cục trưởng Cục Công nghệ Thông tin chia sẻ về tiềm năng của Ngân hàng mở trong bối cảnh ngành Tài chính – Ngân hàng đẩy mạnh chuyển đổi số toàn diện, nhấn mạnh: “Hội thảo là dịp chia sẻ mô hình thành công, trao đổi bài học thực tiễn và thảo luận về các xu hướng mới trong an ninh, công nghệ,… để triển khai thành công Ngân hàng mở.” Ông cũng bày tỏ sự tin tưởng rằng với năng lực của các ngân hàng, doanh nghiệp công nghệ và những đơn vị tiên phong sẽ góp phần thúc đẩy việc triển khai Ngân hàng mở tại Việt Nam một cách an toàn, tin cậy, xây dựng hệ sinh thái sản phẩm tuân thủ các quy định pháp lý trong nước cũng như quốc tế.
Tiếp theo, đại diện Ngân hàng Nhà nước, ông Thái Thanh Sơn – Phó Trưởng phòng Quản lý chính sách, chia sẻ chi tiết về Thông tư 64, nhấn mạnh ba nguyên tắc cốt lõi: chia sẻ dữ liệu, lấy khách hàng làm trung tâm và đảm bảo an ninh thông tin. Về Thông tư 50, trọng tâm là tăng cường an toàn hệ thống, yêu cầu xác thực khách hàng và xác nhận giao dịch thanh toán, đồng thời hướng tới áp dụng xác thực sinh trắc học và nâng cao bảo mật cho các ứng dụng ngân hàng số.
Ông Thái Thanh Sơn – Phó Trưởng phòng Quản lý chính sách, Ngân hàng Nhà nước chia sẻ về Thông tư 64
Giải pháp và lộ trình triển khai Ngân hàng mở
Ở góc độ các giải pháp triển khai Ngân hàng Mở tuân thủ pháp lý và đảm bảo bảo mật theo quy định của Thông tư 64 và 50/2024/TT-NHNN, Ông Hoàng Nguyên Vân – Phó Chủ tịch Viện Sáng tạo và Chuyển đổi số VIDTI, Trưởng Bộ phận Open Banking & Open Finance Working Group của tổ chức Open Banking Exchange (OBE) khu vực châu Á, nhấn mạnh sự khác biệt căn bản giữa Ngân hàng Mở và Ngân hàng truyền thống, cùng với những lợi ích to lớn mà mô hình này mang lại, như tạo ra các mô hình kinh doanh mới (P2P Lending, Ví điện tử,… và mở rộng hệ sinh thái số.
Ông Hoàng Nguyên Vân – Phó Chủ tịch Viện Sáng tạo và Chuyển đổi số VIDTI, Trưởng Bộ phận Open Banking & Open Finance Working Group của tổ chức Open Banking Exchange (OBE) khu vực châu Á trình bày tham luận
Để có được những lợi ích này, ông cũng trình bày về lộ trình phát triển Open API theo 4 giai đoạn, bắt đầu từ việc chuẩn hóa các API thông tin cơ bản và tiến tới các dịch vụ giao dịch phức tạp hơn như thanh toán hàng loạt và dịch vụ thông tin, không thể thiếu thiết kế và xây dựng tiêu chuẩn bảo mật API. Kết lại phần trình bày của mình, ông đề xuất giải pháp kỹ thuật tích hợp các thành phần cốt lõi như Quản lý chấp thuận khách hàng (Consent), Bảo mật API, Xác thực mạnh (SCA) và CIAM với API Gateway để đảm bảo an toàn và tuân thủ toàn diện.
Nền kinh tế API trong chuyển đổi số ngân hàng
Phát triển Ngân hàng mở đồng nghĩa với việc mở ra kỷ nguyên mới, chuyển đổi số mạnh mẽ trong lĩnh vực dịch vụ tài chính dựa trên API. Đây cũng chính là nội dung tham luận của ông Ngô Thanh Hiền – Giám đốc Công nghệ của IBM Việt Nam. Ông nhấn mạnh vai trò của hợp tác giữa ngân hàng và fintech để phát triển dịch vụ thanh toán, ví điện tử và các nền tảng kinh doanh mới, đồng thời, giới thiệu các giải pháp IBM Integration nhằm hỗ trợ các tổ chức tài chính xây dựng, quản lý và bảo mật các API mở, từ phát triển chiến lược Open API để tiến tới Open Banking và Open Finance.
Ông Ngô Thanh Hiền – Giám đốc Công nghệ IBM Việt Nam chia sẻ về Nền kinh tế API trong chuyển đổi số Ngân hàng
Đảm bảo tuân thủ quy định an toàn tin cậy triển khai Ngân hàng mở, Ngân hàng số theo thông tư 64 và thông tư 50/2024/TT-NHNN
Là nhà cung cấp giải pháp dịch vụ tin cậy, ngân hàng mở hàng đầu Việt Nam, ông Brad Palmer, COO & EVP Savyint đã có phần chia sẻ thiết thực về các tiêu chuẩn kỹ thuật cần thiết để triển khai Open API, bao gồm các chuẩn về trao đổi dữ liệu (REST, JSON) và các quy tắc về Định danh khách hàng, Xác thực & Quản lý chấp thuận (Consent) theo OAuth 2.0/OpenID Connect. Trọng tâm của phần chia sẻ là hai hệ giải pháp Open Banking Tech Stack và Savyint Digital Trust, giúp các tổ chức tài chính đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) và Ký số giao dịch theo Thông tư 50.
Ông Brad Palmer, COO & EVP Savyint chia sẻ về các giải pháp tuân thủ Thông tư 64 và Thông tư 50
Nếu Open Banking Tech Stack phát triển trên kiến trúc mở theo chuẩn quốc tế, đáp ứng toàn diện yêu cầu của ngân hàng hiện đại, tập trung các giải pháp liên quan đến quản lý API, sự chấp thuận và đối tác bên thứ ba thì Savyint Digital Trust lại được phát triển trên nền tảng xác thực nâng cao với cốt lõi là Cryptographic Security Platform (CSP), đi sâu vào các giải pháp củng cố niềm tin số, tích hợp các công nghệ tiên tiến nhất như xác thực SCA/MFA, Passwordless trên nền tảng PKI, Mã hoá dữ liệu, Smart Token, Tokenization, Ký số giao dịch với E2E2E, Bảo mật di động Cryptoraphy…. đảm bảo tính toàn vẹn dữ liệu, quyền riêng tư và sự tuân thủ toàn diện cho việc triển khai Open Banking.
Bảo vệ dữ liệu doanh nghiệp trong Kỷ nguyên AI và lượng tử
Với chuyên môn cao về bảo mật, ông Nguyễn Mạnh Linh – Chuyên gia về An ninh dữ liệu của IBM Việt Nam chỉ ra các mối đe dọa lớn khiến dữ liệu dễ bị tấn công.
Ông Nguyễn Mạnh Linh – Chuyên gia về An ninh dữ liệu IBM Việt Nam trình bày tham luận về Bảo vệ dữ liệu doanh nghiệp trong Kỷ nguyên AI và lượng tử
Để hạn chế tình trạng này, ông chia sẻ về giải pháp của IBM nhằm tập trung bảo vệ dữ liệu, giám sát AI, áp dụng chính sách bảo mật nhất quán và mã hóa “Future-Proof”, giúp doanh nghiệp triển khai chiến lược crypto-agile và quản lý vòng đời khóa hiệu quả.
Cuối cùng là phiên tọa đàm với sự tham gia của các chuyên gia từ đại diện Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng BIDV, Viện Sáng tạo & Chuyển đổi số Việt Nam VIDTI và IBM Việt Nam để cùng nhau làm rõ nhiều vấn đề, từ việc xác thực người dùng, chia sẻ dữ liệu qua bên thứ ba, đến lộ trình triển khai cụ thể. Phiên trao đổi sôi nổi giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về các giải pháp kỹ thuật, bảo mật và tuân thủ.
Với sự tham gia của nhiều diễn giả uy tín, hội thảo được đánh giá là một sự kiện kịp thời, không chỉ cung cấp thông tin pháp lý mà còn mang đến những giải pháp then chốt giúp ngân hàng triển khai Open Banking an toàn, tin cậy và tuân thủ quy định pháp luật. Qua đó, các ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính có thể nâng cao năng lực bảo mật, bảo vệ dữ liệu khách hàng và xây dựng niềm tin số trong kỷ nguyên tài chính mở.
Xem thêm ảnh tại Hội thảo:
